銀行カードローンの魅力を検証!

画像
画像

 

おすすめ銀行ランキング

銀行カードローン

画像
本サイトでは、銀行カードローンについて、特徴やおすすめのポイントなどをご紹介します。

 

カードローンとは?

まず、カードローンとはどのようなものでしょう?あらかじめ最大融資額(利用限度額)を設定して、その枠内であれば繰り返し融資を受けることができる個人ローンを指します。カードローンの多くは、無担保で借りることができます。また、保証人などをたてる必要もありません。他のローンなどに比べ、やや気軽に借りることができるという側面があります。

 

ただし、気軽に借りることができるが故に、多くの借金がある、いわゆる多重債務に陥る危険性もありますので、収入に見合った範囲で賢く借りることがお勧めです。

 

銀行カードローンの特徴とは?

カードローンといえば、プロミスやアコムなどのいわゆる消費者金融が一般的ですが、最近では銀行も提供しています。銀行のにはどのような特徴があるのでしょうか?

 

消費者金融からの借り入れは、いわゆるサラ金の借金というイメージが強く、借りる側も二の足を踏む部分があると思いますが、貸し手が銀行の場合には、同じでもやや安心感があるともいえます。

 

銀行では、保証会社による保証を受ける必要があります。住宅ローンと似たシステムですが、住宅ローンの保証会社がカードローンの保証も行うわけではなく、銀行系列の消費者金融が保証会社となります。例えば、みずほ銀行の場合は、みずほ銀行が主要株主になっているオリエントコーポレーション(オリコ)が、三菱東京UFJ銀行の場合は、三菱UFJフィナンシャル・グループに属しているアコムが、それぞれ保証会社となります。

 

銀行カードローンの返済中に、何らかの原因で返済が困難となった場合、保証会社が銀行へローン残高を弁済します。銀行カードローン自体はなくなりますが、返済義務がなくなるわけではありません。債務者は保証会社へ引き続き返済を行う義務を負います。

 

なぜ、銀行カードローンがおすすめなの?

銀行系のカードの一番のメリットは、金利がやや低めに設定されている場合が多いということだと思います。金利は、利息制限法の規定に合わせてローン金額が少ない場合は18%に設定されている場合が多いのですが、例えば、みずほ銀行や三菱東京UFJ銀行などでは、最高金利が14〜15%程度に設定されています。

 

また、銀行系のカードでは、利用限度額が高めに設定されているケースが多くなっています。例えば、みずほ銀行では最大1000万、オリックス銀行では最大800万円となっています。もちろん、審査に合格しなければいけませんが、消費者金融系の多くが最大300万円程度であることを考えると、魅力の一つといえます。

 

さらに、銀行カードローンは、総量規制による制限を受けません。総量規制は、債務者が多重債務などに陥る危険性を軽減するために、貸金業法に規定されている制限です。総量規制では、年収の1/3を超える借り入れをすることはできません。ただし、銀行は貸金業法の規制対象外なので、総量規制を順守する必要がありません。従って、審査に合格しさえすれば、年収の1/3を超える借り入れを行うことも可能です。

 

銀行カードローンの審査に通過する条件とは?

銀行カードローンは、だれでも借りられるわけではありません。カードを申し込むと、銀行と保証会社が審査を行い、審査に合格した人のみが、契約を行うことができます。また、状況によっては、希望する利用限度額は認められず、利用限度額が低く設定される場合もあります。

 

では、審査に通過する条件とはどのようなものでしょうか?

 

申し込み条件として、申し込み時の年齢が20歳以上の成人であることが最低条件です。また、年齢の上限も設定されていることが多く、65〜66歳がカードの申し込みができる上限となっています。

 

また、安定した収入があることも条件です。これは、正社員である必要はなく、パートやアルバイトなどでもOKです。また、銀行によっては、配偶者の年収が一定以上あれば、無収入でも審査に合格する場合もあります。

 

銀行カードローンの審査を受ける上での注意点とは?

審査で検討される主な項目は、その人の経済力と現在の債務状況、経済的な信用度です。申込者の経済的な信用度は、信用情報機関に集められた情報から知ることができます。過去に返済が滞るなどの、いわゆるブラックリストに載った状態になっていると、審査に合格することはできません。

 

日本の3大信用情報機関といえば、全国銀行個人信用情報センター、JICC、CICなどですが、銀行やカードローンの保証会社となる消費者金融などは、これらの期間の会員になっていますので、経済的な信用度に問題があれば、たちどころにわかってしまいます。なお、自分自身の信用情報は、信用情報機関に問い合わせると開示されます。

 

銀行カードローン 初めてのカードにお勧めは?

画像
カードローンを初めて持つ場合、どのようなカードローンがお勧めなのでしょうか?

 

初めてでも大丈夫?

最初に申し込むときには、誰しも緊張したり、不安に感じたりするものだと思います。しかし、カードローンやキャッシングをいままで申し込んだことがない人は、逆に言うと、返済延滞などのマイナス情報がありませんので、逆に審査に合格しやすいといえます。

 

例外として、ある程度の年齢になっているにも係わらず、これまでクレジットカードを一度も持ったことがないなど、信用情報に全く活動が登録されていない人は、逆に審査に通らない場合があります。

 

利用限度額とローン金利の関係とは?

初めて持つ場合、返済が苦しく内容、なるべく少しだけ借りたいと考える人は多いと思われます。しかし、利用限度額が少額の場合には金利が高くなります。消費者金融系のカードよりも金利が低めに設定されていますが、それでも少額の場合には、14〜15%程度の金利がかかります。

 

一方、利用限度額が高いと、金利も低くなり、3%程度で借りられるケースもあります。念の為に持っておく人などは、銀行のカードで利用限度額を高めに設定することもひとつの方法です。

 

すぐ借りたい場合には?

一方、すぐ借りたい人にお勧めなのは、どのようなカードでしょうか? インターネットなどの申し込みでは、申し込んだ当日に融資を受けることはできません。消費者金融系のカードでは、無人契約機などで申し込むことも一般的ですが、銀行系のカードでは、無人契約機を設置していないところも多くあります。

 

そのような状況の中で、例えば、三菱東京UFJ銀行では、テレビ窓口という無人契約機を使って申し込みを行うことができ、最短30分と消費者金融系と変わらないスピードで、即日融資を受けることも可能です。

 

銀行カードローン 借り換えできる?

画像
銀行カードローンの借り換えについてご紹介します。

 

カードローンの借り換えとは?

借り換えとは、現在、カードローンやキャッシングなどの返済をしている人が、ローン残高を他の会社のカードローンから借り入れることで現在のローンを完済して、新たなローンの返済を続けることを指します。複数のカードの残高をまとめて借り換えることを、おまとめローンと呼ぶこともあります。

 

借り換えるメリットは、新たなローンの金利を現在の金利より低く契約することによって、支払う利息を軽減することす。銀行カードは、消費者金融系のカードよりも金利が低めに設定されているケースが多いので、借り換え先として有望です。

 

銀行カードローンの借り換えると、どのくらい得になるの?

実際借り換えによって、どの程度得になるのでしょうか? シミュレーションで確かめてみたいと思います。モデルケースとして、現在のカードローンの残高が50万円で、金利が18%だったとします。リボルビング払いで月々2万円ずつ返済しているものとします。その場合、完済まで今後32回の返済を行い、返済金額は62万8933円、支払い利息は12万8933円となります。

 

では、金利15%のカードに借り換えたとします。続きの返済額は変わらず2万円だとします。その場合、完済まで今後31回の返済を行い、返済金額は60万1436円、支払い利息は10万1436円となります。借り換えによって、支払い利息が約2万7000円減ることになります。

 

おすすめ銀行ランキング

銀行カードローン審査【Q&A】関連ページ

銀行カードローン審査必要書類は?実態調査!【ネット申込みは郵送?】
銀行カードローン申込み時、必要書類ってありますか?基本的には、本人確認資料でOK!利用額が大きい場合には、年収を証明する資料が必要になり、具体的に源泉徴収票や納税証明書になります。
銀行カードローン多重債務に陥らない?理由検証!【危険な借り方って?】
カードローンで怖いのは、多重債務で返済が苦しくなること!そこに陥らないために、「足らないから借りる」という発想は危険なのでやめましょう。ある程度の返済見通し計画も大切です。
銀行カードローン借り方は簡単?周囲にバレない!【便利なの借り方は?】
銀行カードローン借り方紹介!ATM・銀行口座・自動貸越を利用した借り方があり、ATMはほぼ終日利用可能、銀行口座はキャッシュカードを利用すれば、周囲に知られにくいというメリットも!
銀行カードローン家族にバレない?必見裏ワザ!【内緒でできる方法は?】
銀行カードローン利用したいけど、家族にはバレたくない!申込み時に、他人に知られる可能性を4点ほど紹介しています。自分で出来る対処法ものせていますので、ご参考にしてみて下さい。
銀行カードローン返済延滞はダメ?必見!【ブラックリストは消えない?】
過去にローン返済の延滞があれば、ブラックリストに載って銀行カードローンは通らない?1度の延滞では載りませんが、短期間で数回続けば自社ブラック状態になりますので、注意が必要です。
銀行カードローン無利息ローンって?得する!【銀行利息はどれくらい?】
銀行カードローンって無利息?だったらうれしいですよね。残念ながら、無利息で常時提供している会社は、ジャパンネット銀行だけです。ただ、消費者金融より金利は低めに設定されていますよ。
銀行カードローン学生はどう?審査合格基準!【年金受給者でも大丈夫?】
銀行カードローン審査で学生や年金受給者でも合格できる?基本的に、20.歳以上でアルバイトなどで安定した収入があれば合格する可能性はあります。年金受給者については少し難しいようです。
銀行カードローンおまとめにできる?おススメは銀行で!【楽になるの?】
複数のカードローンがある場合、1本にまとめた方が生活楽になりそう…。消費者金融系は、ローン金利が高くなる場合もあり、返済は楽になりません。銀行でおまとめすることをおススメします。
銀行カードローンネットの申込みは?メリット教えて!【手軽にできる?】
銀行カードローンを手軽にネットから申込みたい!という方へ、最短30分程度の審査で回答を行う銀行もあり、早く手軽に行えます。ただ、素早い融資を希望する方は店舗利用をおススメします。
銀行カードローン職業条件は?安定した収入でOK!【正社員以外ダメ?】
銀行カードローンの審査に職業の条件ってあるの?多くの銀行は、「安定かつ継続した収入の見込める人」といった条件があります。収入が低いと、利用限度額はある程度制限されるようです。
銀行カードローンみずほ銀行の特徴は?専業主婦もOK!【審査条件は?】
銀行カードローンでおすすめするところの1つがみずほ銀行。大手都市銀行で3大メガバンクの1つ。利用限度額は1000万円で、審査に合格すればかなり大型の借入が可能となります。
銀行カードローンオリックス銀行はおすすめ?収入は必須!【特徴は何?】
銀行カードローンおすすめの1つがオリックス銀行。一般的なカードローンとは違い申込者の年収条件が明記され、専業主婦や学生などまとまった収入がない人は申し込むことが出来ません。
銀行カードローン他借入あったらダメ?情報筒抜け!【どの程度が限界?】
銀行カードローン申し込み時、他の機関に借り入れがあっても大丈夫?と少し不安な方へ、注意してほしいことはこ正直に申告するということ!情報信用機関問い合わせで、筒抜けになる仕組みです。
銀行カードローン申込み簡単にできる?最短30分!【実は面倒くさい?】
銀行カードローンの契約について、ネットからと無人契約機を使った流れを紹介!手続き簡単で、最短30分と魅力的です。素早い融資をご希望の方は、ネット以外でのお申込みがおススメです。
銀行カードローンバンクイック審査条件は?最短40分!【学生大丈夫?】
銀行カードローンのおすすめする1つに、バンクイックがあります。3大メガバンクの一角である三菱東京UFJ銀行と提携しています。受付時間は決まっていますが、土日祝日でも対応しています。
銀行カードローン総量規制って何?解説!【総量規制の対象になるの?】
あまり聞きなれない総量規制という言葉。貸金業法の法律で規制されているもので、過剰貸付規制の強化という項目に相当します。銀行は銀行業法に従うので、貸金業法による規制は受けません。
銀行カードローン手数料かかる?賢い利用法!【手数料節約する方法は?】
銀行カードローンで、時間外手数料を節約する方法は?銀行によって、引き出しや返済に手数料はかかりません。提携しているコンビにでも無料です。チョットした裏ワザも紹介していますよ♪
銀行カードローンの返済方法は?延滞には注意!【自動引き落としが楽?】
銀行カードローンの返済はどうするの?自動引き落とし、ATMや振込みによる返済を紹介しています。自動引き落としは、口座に返済残高がないと延滞状態になりますので、注意して下さい。